Expert en stratégie patrimoniale

RNCP41452BC01Audit de la situation patrimoniale du client

• Recueillir les objectifs, priorités et contraintes du client, en identifiant ses besoins et attentes patrimoniales afin d’apporter les conseils de performance et de sécurité pour son patrimoine, adaptés à ses spécificités Collecter les informations relatives à la situation personnelle et professionnelle du client et à son profil de risques afin de les mettre en perspective avec ses besoins à court et long terme, ses objectifs, et ses contraintes Analyser la composition du patrimoine du client, par grandes classes d’actifs et mode de détention ainsi que son profil risques afin de réaliser un audit financier permettant de mesurer l’adéquation entre l’horizon de placement actuel et le profil risques du client Identifier les situations matrimoniale et patrimoniale actuelles du client en définissant leur environnement juridique afin de réaliser son audit juridique Déterminer les niveaux d’imposition du client et de son foyer fiscal, à l’aide des différentes déclarations fiscales et en relevant les différentes sources d’imposition (flux ou stock) afin d’appréhender l’importance de l’impôt dans ses charges globales et les solutions d’optimisation Cartographier la situation assurantielle du client et de ses proches ainsi que leurs ressources potentielles personnelles, en cas de risques liés aux aléas de la vie (exemple : ruptures de la vie commune, handicap) et à son allongement (exemple : retraite, dépendance), en évaluant les flux de revenus et charges futurs (exemple : pensions, maisons de retraite, endettement) afin de déterminer des solutions plus avantageuses ou des mesures complémentaires Rédiger un rapport patrimonial personnalisé formalisant la situation du client et l’analyse approfondie de l’ensemble des actifs détenus, leur mode d’acquisition et de détention, afin d’identifier les points forts, les points faibles de la situation actuelle et les axes d’amélioration. Comparer la situation actuelle du client au regard de ses besoins patrimoniaux, en utilisant le re

Évaluation : Mise en situation professionnelle réelle ou simulée - travail individuel, écrit. A partir d’un cas client réel ou fictif, le candidat devra réaliser le bilan patrimonial personnalisé du client, à partir : * des résultats des audits approfondis de sa situation personnelle et professionnelle : audit financier (classes d’actifs, mode de détention), audit juridique (situation matrimoniale et patrimoniale), audit social (retraite et prévoyance) et audit fiscal (niveau d’imposition). * des résultats de son profil risque, obtenus à partir du questionnaire administré à cet effet * de l’analyse des cohérences et incohérences de sa situation au regard de ses objectifs patrimoniaux souhaités

RNCP41452BC02Conception de la stratégie patrimoniale

• Répondre au profil de risques du client, aux horizons de placement souhaités et à sa capacité d’épargne et d’endettement, par des conseils en allocation d’actifs patrimoniale diversifiée pour garantir à son patrimoine, performance, durabilité et sécurité Préconiser les modes de propriété collectifs, subis ou choisis et les modes de détention des actifs tels que la détention directe ou indirecte, la détention via des enveloppes d’investissements ou des fonds communs de placement dédiés et de financement des actifs en ayant recours à des outils adaptés, afin de répondre aux objectifs patrimoniaux du client Proposer des dispositions afin de couvrir les risques liés aux aléas de la vie (maladie, retraite, dépendance, vulnérabilité...) et du décès en intégrant les modalités de transmission du patrimoine entre vifs ou pour cause de mort, et en protégeant les vivants d’une part et les survivants d’autre part. Simuler l’efficacité des opérations envisagées en réalisant des projections financières, juridiques, immobilières, sociales et fiscales, dans le temps, afin de formuler des préconisations argumentées et adaptées aux besoins du client Justifier au client la stratégie patrimoniale proposée en présentant les caractéristiques, les avantages, les inconvénients et les risques inhérents aux opérations envisagées tout en s’assurant de sa compréhension conformément au devoir de mise en garde et de conseil (AMF) afin de permettre son adhésion et sa prise de décision éclairée

Évaluation : Mise en situation professionnelle réelle ou simulée - Travail en individuel, écrit. A partir des données du bilan patrimonial d’un client, le candidat devra, dans un document écrit sous forme d’un rapport de conseil, répondant aux obligations règlementaires de la profession : * formaliser des recommandations, * proposer des stratégies patrimoniales adaptées, * réaliser des projections financières, juridiques, sociales et fiscales découlant des opérations envisagées. * formuler des recommandations financières (allocation d’actifs adaptée) et civiles (modes de détention des actifs et modes de conjugalité), * proposer des solutions relatives à la transmission du patrimoine dans ses dimensions civiles et fiscales, * restituer la stratégie patrimoniale proposée

RNCP41452BC03Mise en œuvre du conseil patrimonial

• Présentation des missions comprises dans la prestation d’élaboration et de mise en œuvre de la stratégie patrimoniale afin d’informer le client du périmètre de la mission, du rôle de l’expert en stratégie patrimoniale et des modalités de rémunération de la mission, dans le respect des étapes imposées par la réglementation en vigueur Garantir la transparence de la relation avec le client tout au long de la mission confiée, en appliquant les obligations réglementaires afin de protéger le client et de lui assurer une prestation de conseil responsable Solliciter les partenaires appropriés en travaillant conjointement avec eux et en intégrant leur expertise à une démarche globale reposant sur la stratégie patrimoniale retenue afin de garantir au client des solutions adaptées Garantir l’adéquation constante des conseils apportés au client, en réalisant une veille sur les évolutions économiques, juridiques, fiscales, financières, sociales et réglementaires impactant le patrimoine, en utilisant des sources documentaires fiables pour maintenir un niveau d’expertises dans ces domaines Intégrer aux conseils prodigués au client les informations les plus récentes afin d’apporter un conseil toujours conforme aux engagements contractuels et à la règlementation en vigueur

Évaluation : Mise en situation professionnelle réelle ou simulée - Travail individuel, écrit. A partir d’un rapport de conseil établi sur les bases du bilan patrimonial d’un client, le candidat, dans un document écrit formalisera : * le périmètre de la mission de conseil en stratégie patrimoniale, son rôle, les modalités de sa rémunération * les modalités applicables conformément aux obligations règlementaires édictées par les autorités de tutelle, garantissant la transparence de leur relation tout au long de la mission * le processus d’interactions avec des partenaires experts (ex : avocats, notaires, professionnels financiers) pour inscrire ses préconisations dans une démarche globale de conseil * la méthode (sources, outils) utilisée pour rester en veille sur les évolutions financières, juridiques, fiscales et sociales * des exemples d’intégration des évolutions récentes (a minima 2) dans la prestation de conseil qu’il présente.