Expert en gestion patrimoniale

RNCP41652BC01Établir un bilan patrimonial global d’un client haut de gamme

• Réaliser un entretien de découverte avec le client particulier haut de gamme, en tenant compte des situations éventuelles de handicap, afin de recueillir la situation personnelle, familiale, professionnelle, fiscale et patrimoniale du client ainsi que ses attentes, objectifs, projets spécifiques et complexes liés à son niveau de patrimoine et de revenu (juridiques, financier, immobilier…) Analyser la situation patrimoniale du client particulier haut de gamme selon sa situation juridique, fiscale et patrimoniale (financier, immobilier, diversification), en s’appuyant sur les informations recueillies lors de l’entretien découverte et sur les différents documents fiscaux remis, en termes de classe d’actif et de répartition entre les membres de la famille afin d’identifier ses problématiques patrimoniales. Analyser les différents moyens/ éléments de protection de la famille ainsi que du patrimoine actuellement mis en place par le client particulier haut de gamme (santé, prévoyance, retraite complémentaire, et autres assurances multiformes…),en analysant sa situation familiale (régime matrimonial, nombre d’enfants, handicaps…), en tenant compte de sa situation patrimoniale globale afin d’en assurer une protection optimale pour lui et sa famille en cas de survenance d’évènements tant favorables que défavorables (naissance, maladie, décès, dégâts divers, cambriolage, accident de la vie, perte d’emploi…). Établir un diagnostic patrimonial global du client particulier haut de gamme, en s’appuyant sur l’analyse de sa situation patrimoniale globale, intégrant les dimensions civiles / juridiques, fiscales, sociales, financières et professionnelles, en auditant ses modes de détention de patrimoine avec les outils à disposition tels que des simulateurs afin d’en hiérarchiser les objectifs patrimoniaux convenus. Présenter les conclusions du bilan patrimonial et les principales préconisations de solutions patrimoniales retenues afin de répondre aux attentes, objectifs, projets spéc

Évaluation : Résolution individuelle d’un ou plusieurs cas pratiques à l’écrit et/ou à l’oral, reproduisant une ou plusieurs mises en situation professionnelle et permettant d’apprécier la capacité de mise en œuvre opérationnelle des compétences du bloc. L’ensemble des éléments relevant de la situation patrimoniale d’un client particulier fortuné lui sont fournis afin de pouvoir les étudier et les analyser (situation fictive). Analyser les situations matrimoniale et patrimoniale du client à l’aide des différents documents fiscaux remis ; Identifier et analyser les risques financiers liés à la situation patrimoniale du client ; Identifier les moyens de protection de sa famille et déterminer les conséquences de la survenance d’évènements patrimoniaux ; Rédiger le bilan patrimonial du client ; Proposer des solutions en lien avec le bilan établi ; Expliquer et argumenter la stratégie proposée.

RNCP41652BC02Concevoir une stratégie patrimoniale globale

• S’appuyer sur une veille économique et réglementaire en ayant recours, le cas échéant à des ressources internet et/ou à l’intelligence artificielle et analyser les évolutions touchant l’activité de la clientèle patrimoniale afin de proposer des solutions conformes et adaptées aux besoins des clients patrimoniaux, dans le respect des exigences éthiques et de transparence. Évaluer les opportunités d'investissement à l'international pour les clients particuliers haut de gamme, en analysant les conditions économiques et fiscales des marchés étrangers, en collaborant avec des experts locaux et en utilisant des outils d'analyse comparative afin de diversifier les portefeuilles et maximiser les rendements patrimoniaux. Prescrire des recommandations de réorganisation des actifs financiers détenus par le client particulier haut de gamme, en respectant les principes de la conformité bancaire et en s’appuyant sur les devoirs d’information et de mise en garde de l'Autorité des Marchés Financiers (AMF), en s’appuyant sur le degré de risque qu’il est prêt à prendre, son horizon de placement, ses objectifs afin d’optimiser la détention de ses actifs pour répondre au mieux à ses problématiques patrimoniales. Prescrire des recommandations relatives aux investissements immobiliers (investissements locatifs de défiscalisation, investissement en SCPI…), en effectuant des montages juridiques, financiers et fiscaux adaptés à la situation patrimoniale du client haut de gamme pour obtenir des revenus complémentaires et optimiser la détention de ses biens immobiliers en accord avec ses problématiques patrimoniales. Prescrire une stratégie de transmission du patrimoine du client particulier haut de gamme, en respectant les principes de la conformité bancaire, en s’appuyant sur les règles juridiques et fiscales en vigueur (modification régime matrimonial, donation, donation-partage…) pour anticiper les enjeux successoraux et minimiser l’impact fiscal.

Évaluation : Résolution individuelle d’un ou plusieurs cas pratiques à l’écrit et/ou à l’oral, reproduisant une ou plusieurs mises en situation professionnelle et permettant d’apprécier la capacité de mise en œuvre opérationnelle des compétences du bloc. L’ensemble des éléments relevant de la situation patrimoniale d’un client fortuné lui sont fournis afin de pouvoir les étudier et les analyser (situation fictive). A l’aide de ses connaissances, de son analyse de l’environnement économique, juridique et fiscal et international , il prescrit différentes solutions pertinentes et adaptées à la situation du client à l’échelle nationale dans le but d’optimiser sa situation fiscale et patrimoniale comme internationale.

RNCP41652BC03Déployer une stratégie patrimoniale globale

• Mettre en œuvre la démarche de conseil pour la mise en place de la structure de détention (personnelle, sociétaire, civile ou mixte) de son patrimoine immobilier et financier la plus adaptée à sa situation en analysant les risques et les incidences fiscales, juridiques et patrimoniales des différentes options possibles. Évaluer régulièrement la performance des solutions financières, immobilières et de crédit mises en place pour un client particulier haut de gamme en utilisant des outils de reporting financier, en collaborant avec les gestionnaires de portefeuille, en analysant les données de marché et les indicateurs de performance clés afin d'ajuster les stratégies patrimoniales et optimiser les résultats financiers. Négocier les conditions tarifaires d’une offre commerciale dédiée au marché patrimonial lors de la présentation de solutions patrimoniales (ventes croisées, recherches de contreparties, …), après avoir identifié l’enjeu de la négociation et ses objectifs, en situant sa propre marge de manœuvre, en recherchant des points d’accord, en traitant les objections, et en positionnant l'offre de l'établissement face à la concurrence afin de conclure la vente pour le bénéfice des deux parties. Formaliser la contractualisation, avec le client particulier haut de gamme, de chacune des solutions, après avoir argumenté les préconisations émises, mis à jour la base de données relatives au client, réalisé les actions nécessaires, en rappelant la responsabilité de chacune des parties (délai de rétractation, protection des données (RGPD…)) pour mener une relation commerciale saine et confiante.

Évaluation : Résolution individuelle d’un ou plusieurs cas pratiques à l’écrit et/ou à l’oral, reproduisant une ou plusieurs mises en situation professionnelle et permettant d’apprécier la capacité de mise en œuvre opérationnelle des compétences du bloc. L’ensemble des éléments relevant de la situation patrimoniale d’un client fortuné lui sont fournis afin de pouvoir les étudier et les analyser (situation fictive). Dans le cadre de cette étude de cas, il doit : Proposer les solutions adaptées à la situation du client en termes d’épargne, d’investissement, de financement préconisées avec l’aide des expertises dédiées ; Evaluer la performance de solutions financières, immobilières et de crédit ; Négocier les conditions tarifaires des offres proposées dans le respect de ses délégations retranscrites dans une proposition écrite ; Contractualiser et les faire signer au client.

RNCP41652BC04Développer et fidéliser son portefeuille de clients patrimoniaux

• Réaliser le suivi des solutions acceptées par le client, en vérifiant leur bienfondé au regard des évolutions possibles de sa situation patrimoniale, ainsi que des évolutions réglementaires, fiscales et de celle des marchés afin de bénéficier d’une stratégie patrimoniale toujours actualisée. Convaincre et expliquer au client l’opportunité d’un changement de stratégie par de nouveaux montages spécifiques et complexes, en s’appuyant entre autres sur ses partenaires extérieurs (avocat, notaire…) dans le but d’anticiper un changement conjoncturel défavorable. Mettre en place des actions commerciales dédiées à la clientèle patrimoniale en synergie avec les autres métiers de la banque ou les filiales de l’établissement bancaire via différents moyens (démarches collectives, prospection, organisation de réunions thématiques…) afin de réaliser les objectifs commerciaux collectivement alloués et accroitre tant la satisfaction client que l’amélioration du Produit net bancaire (PNB). Générer de la recommandation en s’appuyant sur ses clients satisfaits identifiés via les outils d’enquête de satisfactions de l’établissement bancaire afin de constituer une base de prospects sur laquelle il sera possible d’initier une démarche de conquête en respectant la réglementation en vigueur (démarchage, RGPD…) et d’améliorer la rentabilité du portefeuille.

Évaluation : Résolution individuelle d’un ou plusieurs cas pratiques à l’écrit et/ou à l’oral, reproduisant une ou plusieurs mises en situation professionnelle et permettant d’apprécier la capacité de mise en œuvre opérationnelle des compétences du bloc. En fonction du cas présenté, il identifie les étapes et questions clés qui composent un entretien de suivi de la situation patrimoniale d’un client. Il fait les propositions adaptées suite au projet de transmission de son entreprise. Il identifie les collaborateurs/services de son établissement bancaire avec lesquels il peut travailler en synergie pour aller conquérir de nos clients patrimoniaux. Il présente les techniques à utiliser pour demander de la recommandation à ses clients. Le candidat répond aux questions relatives la manière dont il peut développer son portefeuille au quotidien.