Commercialisation des produits financiers

Les banques et les assurances proposent des produits et des services de plus en plus diversifiés. La fonction commerciale y est maintenant essentielle. Le chargé de clientèle est l’interlocuteur privilégié d’un client avec sa banque ou sa compagnie d’assurances. Il vend des produits et des services financiers (livret jeune, plan épargne-logement, cartes de crédit, assurance vie…) les plus adaptés à la demande des clients, en s’efforçant d’atteindre les objectifs fixés par le directeur de l’agence. Il accueille les particuliers sur rendez-vous ou les conseille par téléphone. Il tient régulièrement ses clients au courant de l’état de leur compte et les avertit en cas de découvert. Il aborde également les problèmes patrimoniaux avant d’orienter ses clients, si besoin est, vers un spécialiste. Il prépare les dossiers de demande de crédit, juge la solvabilité et le sérieux des demandeurs, et analyse les risques financiers pour la banque. Si les demandes de crédits excédent les compétences de l’agence, il les transfère à l’analyste de crédit. Il négocie les conditions avec eux et se charge de la signature du contrat. Il effectue de nombreuses opérations courantes : ouverture de comptes, encaissement des chèques et cotisations, virements, simulation (remboursement de crédit), tri des clients selon plusieurs critères… Responsable d’un portefeuille de clients, il cherche à fidéliser sa clientèle et à la développer en prospectant de nouveaux clients dont le profil (âge, profession, revenu…) correspond à la cible de la banque.